Cena poistenia auta: Ako sa vypočíta?

Poistka na auto je daná zákonom a otázky týkajúce sa cenníka sú úplne na mieste. Je pochopiteľné, že ľudia chcú na PZP ušetriť nejaké to euro navyše. Ale ako funguje výpočet cien? Existuje na to nejaká všeobecná tabuľka? A prečo známy s rovnakým autom platí menej než vy? Otázok je v tomto smere mnoho, no výpočet ceny povinného zmluvného poistenia nie je náhodný. Zistite, ako to funguje.

Zákonná poistka je jednoducho základom, bez ktorého by ste nemali používať svoje auto na cestách. Aj keď je podľa SKP okolo 9 % všetkých registrovaných vozidiel, ktoré jazdia bez platného poistenia, rozhodne by ste k nim vy patriť nemali.

Cena poistky na auto nie je až taká vysoká, ako pokuta, ktorú zbytočne takýmto nezodpovedným správaním riskujete. Viac o tom si môžete prečítať v našom článku Pokuta za nezaplatenie PZP - Čo vám hrozí?

V prípade, že spôsobíte nehodu a poškodíte tretej osobe majetok či nebodaj, spôsobíte ujmu na zdraví, PZP všetky výdavky pokryje. A teraz si vezmite, že poistku nemáte. Cena, ktorú by ste zaplatili ostatným účastníkom za poškodené auto, rekonvalescenciu a podobne, bude mnohonásobne vyššia, než to, čo zaplatíte za rok na poistení.

Ale koľko stojí poistka na auto? Prečo má niekto s rovnakým autom nižšiu cenu za zákonnú poistku než vy? A je možné vôbec nejako ušetriť?

Cenu si môžete vypočítať veľmi rýchlo prostredníctvom našej PZP kalkulačky. No pokiaľ chcete vedieť viac a porozumieť tomu, ako sa vypočítava výška poistného a čo všetko na výslednú cenu vplýva, v tomto článku vám povieme viac a dokonca vám ukážeme aj modelové príklady na porovnanie.

Cenník PZP poisťovní: Prečo sa ceny tak líšia?

Napriek tomu, že povinné zmluvné poistenie je dané zo zákona, cena PZP na auto nie je jednotná. Každá poisťovňa má vlastný cenník, ktorý vychádza z interných štatistík, rizikových faktorov a konkurenčného boja na trhu. To v praxi znamená, že rovnaké auto môže mať v jednej poisťovni poistku za 180 € ročne, zatiaľ čo v inej môže byť suma pokojne aj 350 €.

Tieto rozdiely sa môžu zdať na prvý pohľad prekvapujúce až nelogické, no majú relevantné vysvetlenie. Poisťovne totiž pri výpočte PZP používajú odlišné tabuľky cien, v ktorých zohľadňujú kombináciu parametrov od veku vodiča cez typ vozidla až po miesto, kde sa auto prevažne používa. Niektoré poisťovne napríklad zvýhodňujú elektromobily alebo bezškodových vodičov, iné sa zameriavajú na rodiny či firemné vozidlá.

Práve preto je mimoriadne dôležité nespoliehať sa na jednu ponuku, ale porovnať cenník naprieč všetkými poisťovňami vďaka nášmu online porovnávaču PZP.

Len tak získate jasnú predstavu o tom, koľko vás zákonná poistka môže skutočne stáť a nájsť aj najlacnejšie PZP na vaše auto.

Poďme si však predstaviť jednotlivé faktory, ktoré vplývajú na cenu poistenia.

Faktory ovplyvňujúce cenu PZP

Už vieme, že tabuľka cien PZP nie je statická, ale dynamická a pôsobí na ňu mnoho faktorov. Výsledný cenník závisí od kombinácie parametrov vozidla a charakteristík jeho majiteľa. V nasledujúcich riadkoch vám predstavíme bližšie jednotlivé faktory, vysvetlíme vám dôvody a na záver nájdete aj niekoľko modelových príkladov pre najlepšiu predstavu o tom, ako cenník zákonnej poistky na auto funguje v praxi.

Parametre týkajúce sa vozidla

Objem a výkon motora

Vyšší výkon a väčší zdvihový objem motora sú spojené s väčšou pravdepodobnosťou dopravných nehôd a rozsiahlejších škôd. V dôsledku toho sú vozidlá s výkonnými motormi v cenníkoch poisťovní zaradené do vyšších sadzieb a aj cena PZP je podstatne vyššia než pri vozidlách, ktoré majú menší výkon.

Kategória a typ karosérie

Rozdiely v cenách za zákonnú poistku sa prejavujú aj podľa kategórie a karosérie vozidla. Malé mestské vozidlá patria medzi najmenej rizikové a majú nižšiu cenu PZP na auto. Väčšie vozidlá, ako kombi alebo SUV sú hodnotené prísnejšie.

Hmotnosť

Vyššia hmotnosť znamená pri kolízii väčšie škody, čo sa prejavuje aj vo vyššej cene PZP na auto.

Rok výroby a bezpečnostná výbava

Staršie autá bez moderných bezpečnostných prvkov majú často vyššie poistné. Novšie vozidlá s asistenčnými systémami sú hodnotené priaznivejšie, čo znižuje cenu zákonnej poistky.

Značka auta

Povedali by ste, že na cenník zákonnej poistky vplýva aj značka auta? Je to tak. Drahšie autá majú často aj drahšie PZP.

Typ paliva alebo pohonu

Niektoré poisťovne pri cenníku za PZP berú do úvahy aj samotný typ paliva. Napríklad elektromobily môžu mať nižšie poistné než auto, ktoré jazdí na naftu alebo benzín.

Účel používania

Autá využívané na podnikanie (taxi, kuriérske služby, autoškoly) sú zaradené do vyšších rizikových skupín, čo zvyšuje cenu PZP.

Ročný nájazd kilometrov

Vyšší nájazd znamená viac rizikových situácií na cestách. Poisťovne tento faktor zohľadňujú v rámci orientačných cien PZP.

Firemné vozidlá a vozidlá SZČO

Firemné autá alebo vozidlá SZČO sú využívané intenzívnejšie, preto majú vyššiu cenu povinného poistenia než súkromné vozidlá.

Faktory týkajúce sa majiteľa auta

Pri výpočte ceny poisťovne nehodnotia len samotné vozidlo, ale rovnako dôležitý je aj jeho majiteľ alebo, presnejšie, držiteľ vozidla. Ak vás zaujíma, aký je rozdiel medzi týmito dvoma pojmami, prečítajte si náš článok Kto je držiteľ a kto vlastník vozidla.

Práve držiteľ, teda osoba zapísaná v technickom preukaze, je kľúčový pre stanovenie ceny povinného zmluvného poistenia auta. Poďme sa pozrieť na tie najdôležitejšie faktory.

Vek vodiča

Vek vodiča je kľúčovým faktorom ovplyvňujúcim cenník PZP. Mladí vodiči do 25 rokov majú najvyššiu cenu, pretože štatistiky ukazujú zvýšené riziko nehôd. Skúsení vodiči okolo 45 rokov platia nižšie ceny za poistenie vďaka bezpečnejšiemu správaniu za volantom. Starší vodiči môžu mať mierne zvýšené sumy, pretože s vyšším vekom prichádzajú aj zhoršené reakcie, ktoré môžu byť príčinou dopravných nehôd.

Miesto trvalého pobytu

Pri výpočte poistného sa prihliada aj na región. V mestách s hustou premávkou áut ako sú Bratislava či Košice, je cena PZP spravidla vyššia než v menších mestách alebo obciach.

Bezškodovosť

Cena povinného poistenia vozidla závisí aj od vodičskej histórie, konkrétne bezškodovosti. To je dôležitý parameter, ktorý tvorí podstatnú časť skladačky v tabuľke pri výpočte výslednej sumy. Starší a skúsenejší vodiči, ktorí jazdia dlhodobo bez nehôd, môžu získať výhodnejšiu cenu poistky vďaka bonusom a zľavám.

Ďalšie faktory vplývajúce na cenu poistky vozidla

Frekvencia platenia

Platba poistného raz ročne býva lacnejšia ako platba na splátky (polročne alebo štvrťročne). Takže ak si vypočítate cenu cez našu online kalkulačku a rozhodnete sa poistné zaplatiť naraz, bude to pre vás výhodnejšie.

Ostatné poistenia v rovnakej poisťovni

Mnohé poisťovne ponúkajú zľavy pre klientov, ktorí si u nich uzatvoria aj iné produkty, napríklad poistenie domácnosti alebo životné poistenie.

Modelové tabuľky: orientačné ceny za PZP

Tak, ako sme vám sľúbili, prinášame vám aj orientačné tabuľky cien za zákonné poistenie auta. Ak ste sa dostali až sem, už viete, čo všetko vplýva na výslednú sumu a prečo možno váš známy platí za PZP pri rovnakom vozidle, aké máte vy, menej peňazí.

Pozrite si modelové tabuľky orientačných cien pri rôznych typoch áut (menšie auto, kombi, SUV a elektromobil). Uvedieme si príklady na 70-ročnom dôchodcovi, ktorý žije v Košiciach, 45-ročnej žene žijúcej na strednom Slovensku, 22-ročnom mladíkovi z Bratislavy, ale tiež tu nájdete orientačné ceny pri firme a SZČO.

Modelové príklady tabuľky pre orientačnú predstavu o cene za PZP:

Poznámka: Všetky uvedené ceny zákonných poistiek na auto v modelových tabuľkách sú orientačné (ilustračné príklady) vypočítané kalkulačkou Férové PZP. Údaje boli vytvorené dňa 18.9.2025.

Na uvedených príkladoch je jasne vidieť, že cena za povinné poistenie auta sa môže výrazne líšiť v závislosti od viacerých faktorov. V tabuľkách sú zreteľné rozdiely medzi jednotlivými profilmi vodičov a typmi vozidiel.

Tieto modelové situácie ukazujú, že žiadna univerzálna tabuľka cien za PZP neexistuje. Každá poisťovňa má vlastný cenník, ktorý kombinuje viacero parametrov a faktorov.

Preto sa oplatí pravidelne porovnávať ceny PZP cez online porovnávač, ktorý dokáže v priebehu niekoľkých sekúnd po zadaní údajov zobraziť najaktuálnejšiu ponuku všetkých poisťovní.

Našli ste si výhodnejšiu cenu za PZP?

Použili ste náš online porovnávač a zistili ste, že v inej poisťovni je cena za poistenie výrazne nižšia ako v tej, v ktorej máte zmluvu aktuálne uzatvorenú? V takom prípade si neváhajte prečítať náš článok Ako zmeniť PZP - Všetko čo potrebujete vedieť, kde sa dozviete všetky potrebné informácie o tom, ako môžete vypovedať zmluvu v aktuálnej poisťovni a uzatvoriť si výhodnejšiu ponuku u nového poisťovateľa.

Ak si chcete vypočítať aj vy finálnu cenu poistky na vaše vozidlo, použite našu PZP kalkulačku. Potom si stačí už len vybrať to najvýhodnejšie poistenie pre vás, uhradiť výšku poistného, obdržať dokumenty a s pokojom na duši si sadnúť za volant.

Čo si z tohto článku odniesť?

Ako vidieť z vyššie uvedených faktov aj modelových tabuliek, cena povinného poistenia auta nie je nikdy pevne daná. Odvíja sa od viacerých parametrov: od veku vodiča, miesta bydliska až po výkon, kategóriu a využitie vozidla. Každá poisťovňa preto pracuje s vlastným cenníkom PZP, čo v praxi znamená, že rozdiely medzi jednotlivými ponukami môžu byť nielen desiatky ale aj stovky eur ročne.

Práve preto sa neoplatí spoliehať na jednu jedinú ponuku, a tiež si nenechať predlžovať PZP automaticky u rovnakej poisťovne. Vernosť sa vypláca, ale v prípade zákonnej poistky na auto to vždy tak neplatí.

Skúste si hneď teraz vypočítať svoju cenu cez našu PZP kalkulačku a zistite, či môžete mať nižšiu sumu za poistenie auta, než máte práve teraz.