Zákon o PZP

Zákon o PZP je zákon č. 381/2001 Z. z. Ukladá každému držiteľovi alebo vlastníkovi motorového vozidla povinnosť uzavrieť PZP. Kryje škody, ktoré môžete svojím vozidlom spôsobiť iným, a bez neho nesmie byť vozidlo prevádzkované na cestách.

Od augusta 2024 platia vyššie minimálne limity krytia (6 450 000 € za škody na zdraví a 1 300 000 € za škody na majetku) a od roku 2025 stačí elektronická zelená karta.

Povinné zmluvné poistenie nie je dobrovoľná služba ani marketingový produkt poisťovní. Je to povinnosť, ktorú zakotvuje zákon o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel. V tomto článku vysvetlíme, čo presne zákon nariaďuje, koho sa týka, aké limity stanovuje a ktoré novely sú dnes platné.

Čo je zákon o povinnom zmluvnom poistení?

Zákon o PZP je oficiálne zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Schválený bol 4. septembra 2001 a odvtedy prešiel viacerými novelami.

Jeho hlavným cieľom je ochrana poškodených. Ak niekto spôsobí dopravnú nehodu, zákon zaručuje, že obeť dostane náhradu škody, aj keď vinník nemá vlastné peniaze na jej pokrytie. Tú náhradu vyplatí poisťovňa vinníka.

Ak vás zaujíma viac, prečítajte si náš článok Čo kryje povinné zmluvné poistenie?

Zákon o povinnom zmluvnom poistení definuje najmä:

• povinnosť mať PZP,
• kto musí mať PZP,
• čo PZP kryje,
• minimálne limity,
• práva a povinnosti strán,
• riešenie škôd,
• vznik a zánik zmluvy,
• úlohu SKP a Garančného fondu,
• pokuty za neplatné PZP,
• regres poisťovne.

Definícia v skratkePZP (povinné zmluvné poistenie) = zákonná poistka zodpovednosti za škodu, ktorú vaším vozidlom spôsobíte niekomu inému (na zdraví, majetku, ušlom zisku).Nekryje škody na vašom vlastnom aute. Na to slúži havarijné poistenie a pripoistenia.

Koho sa povinnosť uzavrieť PZP týka?

Podľa zákona o povinnom zmluvnom poistení musí mať PZP každé motorové vozidlo evidované alebo prevádzkované na území SR. Povinnosť uzavrieť poistenie má:

• držiteľ vozidla zapísaný v dokladoch, prípadne vlastník (rozdiel medzi nimi vysvetľujeme v článku Kto je vlastník a kto držiteľ vozidla),
• a to ešte pred prvým použitím vozidla na ceste.

Týka sa to áut, motoriek, prívesov, nákladných vozidiel aj traktorov. Novela z roku 2024 navyše rozšírila definíciu vozidla. PZP dnes potrebujú aj niektoré menšie vozidlá s vlastným pohonom (napr. výkonnejšie elektrické kolobežky s konštrukčnou rýchlosťou nad 25 km/h).

Aké minimálne limity zákon o PZP stanovuje?

Zákon o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel určuje najnižšie poistné krytie, ktoré musí každá poistka spĺňať. Od 1. augusta 2024 platia tieto zvýšené limity:

Tieto sumy predstavujú zákonom stanovené minimum. Mnohé poisťovne však ponúkajú v rámci svojich balíkov aj vyššie limity poistného krytia, ktoré môžu poskytnúť lepšiu finančnú ochranu pri vážnych dopravných nehodách. Rozdiel v cene pritom býva často len niekoľko eur ročne, zatiaľ čo rozdiel v rozsahu ochrany môže byť výrazný.

Najdôležitejšie novely zákona o PZP

Zákon o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel nie je statický. Legislatíva sa pravidelne aktualizuje. Tu je prehľad najväčších zmien, ktoré sú dnes platné:

Od 1. 8. 2024: Veľká novela

• Zvýšenie minimálnych limitov (tabuľka vyššie).
• Vyššie pokuty za jazdu bez PZP (z pôvodných 16,60 – 3 319,40 € na 50 – 5 000 €).
• Rozšírenie poistnej povinnosti aj na menšie vozidlá (e-kolobežky a pod.).
• Ochrana poškodených pri krachu poisťovne: nárok na náhradné plnenie zo Slovenskej kancelárie poisťovateľov.
• Automatické ukončovanie zmlúv podľa evidencie vozidiel.

Viac o všetkých zmenách, ktoré sú platné od 1. augusta 2024, sa dočítate v našom článku Zmeny v PZP: Novelizácia zákona.

Od roku 2026: Sprísnená kontrola (tzv. LEX PZP)

LEX PZP bol schválený 14. apríla 2026 a cieľom tejto novely je efektívne odhaliť vozidlá, ktoré porušujú zákon o PZP (nemajú uzatvorené poistenie), a taktiež prečistiť databázu od vozidiel, ktoré sú síce stále vedené v registroch, no reálne nemajú platné PZP.

Týmto zmenám sme venovali samostatný a veľmi podrobne prepracovaný článok: LEX PZP 2026: Pokuty, STK bez PZP a vyradenie auta.

Na čo si dať pozor pri výbere PZP?

• Neporovnávajte len cenu. Najlacnejšia poistka nemusí mať najlepší rozsah krytia ani asistenčné služby. Prečítajte si aj, od čoho závisí cena za PZP v našom článku Cena poistenia auta: Ako sa vypočíta?
• Skontrolujte limity nad zákonné minimum. Pri vážnej nehode môže reálna škoda prekročiť viac než zákonom stanovené minimum.
• Zvážte pripoistenia. Napríklad krytie stretu so zverou, živlov či úrazu vodiča. Pozrite sa, ktoré pripoistenia k PZP sa skutočne oplatia.
• Sledujte výkon vozidla v kW. Cena PZP sa odvíja aj od neho. Viac sa dočítate v článku Cenník PZP podľa kW: Ako výkon auta ovplyvňuje cenu poistenia.
• PZP sa zo starého auta neprenáša automaticky. Pri kúpe nového vozidla porovnajte ponuky a uzavrite PZP nanovo.
• Ak si nie ste istí, čo všetko PZP kryje a, naopak, nekryje, prečítajte si článok Čo kryje povinné zmluvné poistenie.

Čo hrozí, ak PZP nemáte?

Jazda bez platného poistenia je porušením zákona o PZP. Hrozí za ňu:

• pokuta 120 – 900 € (v závislosti od hmotnosti vozidla), možnosť udeľovať opakovane,
• plná úhrada spôsobenej škody z vlastného vrecka, ak nehodu zaviníte (škodu najprv vyplatí Slovenská kancelária poisťovateľov a následne ju vymáha od vás),
• od roku 2026 navyše nemožnosť absolvovať STK/EK a riziko vyradenia vozidla z evidencie.

Podrobnosti nájdete v článku Pokuta za nezaplatenie PZP – čo vám hrozí. Či máte poistku v poriadku, si viete overiť podľa ŠPZ alebo VIN zdarma.

Často kladené otázky o zákone PZP

Obsah článku bol spracovaný na základe zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení, novely č. 177/2024 Z. z., schválenej novely LEX PZP, oficiálnych materiálov Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP) a verejne dostupných legislatívnych zdrojov.